+ 22
Пенсия с пелёнок: копить на старость с первого дня жизни — реально ли это? Новая инициатива Госдумы
Более месяца назад
Пенсия с пелёнок: копить на старость с первого дня жизни - реально ли это?
Вы когда-нибудь думали о пенсии, когда ребёнку всего пара дней от роду? Наверное, нет: в первые месяцы голова занята совсем другим - сон, кормление, пелёнки... А вот депутат Госдумы Андрей Свинцов считает, что думать о пенсии нужно именно с этого момента. Он предложил автоматически открывать кажому новорождённому персональный пенсионный счёт со стартовым взносом от государства. Звучит смело. Давайте разберёмся, как это должно работать и что тут хорошего, а что - с подвохом.
Как это устроено: счёт с первых дней
Идея в том, чтобы ничего не надо было оформлять: родился ребёнок - и счёт уже есть. Его привяжутк одному из родителей, абанк выберут из пятёрки крупнейших, одобренных Центробанком. Сразу после регистрации государство положит туда стартовую сумму.
Депутат называет это "несгораемым депозитом": деньги нельзя снять, на них не наложат арест ни приставы, ни налоговая. То есть это не про "взять, если срочно надо", а про "сохранить и умножить".
Пока ребёнок маленький, счёт могут пополнять родственники. Представьте: бабушка вместо очередной игрушки переводит тысячу рублей по QR-коду. Мелочь, а приятно - иработает на будущее. Когда человеку исполнится 18 лет, управление счётом перейдёт к нему: он зайдёт в личный кабинет, увидит, сколько накопилось, и дальше будет сам решать, как участвовать в формировании своей пенсии.
Откуда деньги:не только из семейного кошелька
Свинцов предлагает сразу несколько источников, чтобы эти счета не зависели только от родственников:
Отчисление работодателей. Часть взносов, которые бизнес платит сейчас, можно направлять на персональные счета.
Доля НДФЛ. Определённый процент от подоходного налога тоже может идти на эти цели.
Доходы от природных ресурсов. Нефть, газ, металлы, уголь - часть выручки от их продажи предлагается направлять на пенсионные накопления граждан.
А банки, в свою очередь, получат "сверхдлинные" деньги - то есть капитал, который можно вкладывать в большие проекты: стороить мосты, железные дороги, электростанции. Получается, что деньги не просто лежат, а работают на экономику, пока растут будущие пенсионеры.
Почему критикуют старую систему
Андрей свинцов жёстко отзывается о работе Социального фонда, называя его "пожирателем средств". По его мнению, нынешняя модель не даёт людям реального контроля над своими деньгами. А система персональных вкладов с рождения, по словам депутата, - это экономически разумный подход, который давно используют во многих странах.
Плюсы: время - лучший помощник
У идеи есть сильные стороны:
Сила сложного процента. Даже небольшие суммы, положенные на счет в детстве, за десятилетия могут вырасти в солидный капитал. Время тут - главный союзник.
Защита накоплений. Если деньги действительно нельзя будет снять раньше срока и на них нельзя будет наложить арест, это даёт серьёзную гарантию сохранности.
Семейная история. Когда бабушка, дедушка, тётя могут пополнить счёт, пенсия становится не абстрактной государственной схемой, а чем-то личным и понятным.
Подводные камни: не всё так просто
При всей привлекательности идеи остаются серьёзные вопросы:
Стартовые траты для бюджета. Дать стартовый взнос на каждого новорождённого - это огромные деньги. Нужно чётко понимать, где их взять и не пострадают ли другие важные статьи расходов.
Инфляция и доходность. Чтобы накопления не обесценились, они должны расти быстрее инфляции. Даже "длинные" деньги должны приносить доход, иначе вся затея теряет смысл.
Прозрачность и контроль. Если огромные суммы будут уходить в банки и инвестиционные проекты, нужен очень строгий надзор, чтобы деньги работали, а не терялись из-за ошибок или кризисов.
От автора
Мне нравится сама мысль, что о пенсии можно думать как о семейном деле, где кажды по чуть-чуть помогает будущему взрослому. И идея "несгораемого" счёта, который нельзя тронуть низа долги, ни по ошибке, - это действительно про безопасность.
Но чтобы такая система работала, она должна быть прозрачной до последней копейки: люди должны видеть, сколько денег пришло, куда их вложили и какой доход они принесли. Без этого доверия не будет, а без доверия любая пенсионная модель обречена.
А вы как думаете: стала бы такая система полезной или это слишком сложно и рискованно? Предпочли бы вы сами пополнять такой счёт ребёнку вместо покупки игрушек, если бы точно знали, что деньги надёжно защищены?
Нда, хорошо всё только на словах, а когда касается дела, то идёт всё совсем по-другому.
Если эти накопления такие уж защищенные, даже от ареста, то какого фига сейчас с пенсии у людей списывают деньги? Наверное, как только ребёнку исполнится 18, сразу можно будет их арестовать, а то вдруг у родителей есть долги и они перейдут по наследству, а банкам то надо с кого шкуру сдирать, а тут и дети подросли и ответственность появилась.
Второй минус - это сегодняшний возраст пенсии, если его все время повышают, то значит эта всё придумано только для того, чтобы пользоваться Вашими деньгами, ведь человек просто может не дожить до этого возраста. То есть ты всю жизнь вкладываешь, твои родственники тоже, а в итоге шиш с маслом. Тогда проще завести свою копилку, и то выгоднее будет.
Третье - судя по инфляции (настоящей, не статистической) и сегодняшнему росту цен, скорее всего получишь ты из вложенных средств маленькую копеечку, в то время как сейчас это будет значительная сумма.
А потом ещё какой-нибудь новый закон, вон их в год какое изобилие, ведь до пенсии от рождения ого-го сколько лет и все старания на смарку?
Так что идея-то хорошая, только с тем же успехом можно было бы и сейчас выдавать эту сумму, которую планируют сделать при рождении, только пенсионерам при выходе на пенсию и они стали бы хоть немного счастливее. Например, пошёл на пенсию - получи розовую выплату 100000 рублей.
Зачем смотреть на несколько лет вперёд, когда народ нуждается в деньгах сейчас. А для того, чтобы система работала за эти деньги. Вот и всё. Так что считаю это не для людей делается, а для существования банков, чтобы они смогли прокручивать Ваши вложения. А пенсии, скорее всего из этих сумм, вряд ли Вы увидите.
Если такие накопления будут регулярно пополнятся с учётом инфляции, то хорошо. И опять до 18 лет нельзя снимать. А если болезнь? Вдруг дорогостоящее лечение? Без которого возможно ребёнок и не доживёт до 18 лет.
Если хорошо всё продумают, будет хорошее подспорье для встающих на ноги молододых людей.
Моя дальняя родственница в лихие девяностые годы застраховала жизнь своего новорожденного сына до полного его совершеннолетия.
И вот этот счастливый момент, когда можно было получить свои накопления, наконец-то, наступил. Страховая компания добросовестно известила новоиспеченного именинника о дате и месте получения страховой суммы.
Только вот случилась оказия: накопленная сумма страховки оказалась меньше стоимости проезда от места проживания застрахованного к месту расположения головного офиса страховой компании (хотя все это происходило в границах одного и того же города).
Сегодня ситуация в вопросе добровольного накопительного страхования жизни практически ни в чем не изменилась. Самое интересное (для меня во всяком случае) состоит в том, что для формирования итоговой страховой суммы оформляется отдельный договор с указанием графика внесения необходимых платежей.
А вот для распоряжения накопленной суммой должен заключаться совершенно другой договор с указанием графика выплат, но только после того, как данная сумма уже будет сформирована.
Фактически возникает ситуация, когда почти двадцать лет (ведь страховка до совершеннолетия) ты хранишь деньги на счету (а возможно даже и пополняешь его), которым управляет неизвестный дядя.
А когда по истечению установленного срока приходишь за своими законными (если, правда, к тому времени вообще будет куда прийти, ведь фирма может просто исчезнуть) тебе говорят, что никто ничего не знает и слыхом не слыхивал об этом самом дяде.
Вот для этого и созданы банки, чтобы любыми способами обманывать людей.. Лично я никогда не решусь на вклады и подобные предложения.. Никому не верю.
Да всё правильно! Копить себе на пенсию нужно как можно раньше. Я вот начал инвестировать в 49 лет и жалею, что такой возможности у нас не было раньше. Я уже молчу про времена Советского Союза, где прошли моё детство и юность. Да, рынок сейчас штормит, но это не повод отказываться от инвестиций. Ведь в накоплениях главное время и дисциплина, а кризисы они приходят и уходят. Те кто сейчас войдет в рынок российских ценных бумаг. через десяток лет может загорать на песчанном пляже индийского океана и пить коктейль под пальмами.
Идея очень хорошая. но лично у меня нет доверия к банкам. Если вспомнить времена СССР, когда люди потеряли все свои накопленные средства и никто им ничего не вернул..
А нам вообще нужны такие депутаты, которые думают только об одном: как ещё ограбить уже многократно ограбленный народ?
У него у самого есть дети? Да даже если и есть, он, небойсь, рассчитывает сам обеспечить им будущее. Надеется, что этот беспредел будет продолжаться вечно. Но в жизни всё меняется, и эти перемены могут грянуть самым неожиданным образом. Об этом бы подумать этому дармоеду. Пристроился к кормушке и творит не знамо что.
