Вторая пенсия от НПФ

Кто в молодости или в среднем возрасте, да ещё в расцвете сил задумывается о своей пенсии? На что вы планируете жить в преклонном возрасте? Хорошо, если у вас есть свой «свечной заводик», нефтяная вышка или угольные копи (а лучше – алмазные)! Кому-то очень выгодно удастся сочетаться законным браком или получить огромное наследство от прабабушки, убежавшей за океан в 1917 году от бушующей революции, заодно прихватив все фамильные бриллианты. Также есть другие варианты с разной степенью законности по наполнению личных амбаров за счёт государственных закромов, но не будем на них акцентировать внимание.

Нужна ли вам вторая пенсия в качестве весомой прибавки к той «средней», о которой нас регулярно уведомляет в средствах массовой информации всезнающий Росстат? Если вы утвердительно ответили на поставленный вопрос – читайте далее. Остальных более – не смею задерживать. Посидите в соцсетях или на страничке любимого блогера, на которого подписаны миллионы. 

Вторую пенсию каждый себе может сформировать самостоятельно через Негосударственный Пенсионный Фонд, далее – НПФ. Другие варианты материального обеспечения на пенсии: банковские вклады, недвижимость, биткоины, акции предприятий или собственные дети, в данном контексте не рассматриваются. Склонять к выбору конкретного НПФ не буду. Сам остановился на НПФ Сбербанка, так как мне нужна была какая-то стабильность и надёжность в не очень спокойное время.

Сразу надо оговориться, что баснословных прибылей или доходности на размещаемых денежных средствах в любом НПФ – вы не получите. Смысл ваших регулярных вложений в такой фонд состоит в том, что на протяжении десятилетий у вас будет формироваться вторая, дополнительная пенсия, которая позволит более уверенно себя чувствовать после выхода на заслуженный отдых. Доходность банковских вкладов, депозитов, акций предприятий или государственных облигаций – будет выше (и риск – тоже). Вы это должны понимать и открывать индивидуальный пенсионный счёт в НПФ следует осознанно и взвешенно.

Никакие «попробовать месяц или год» здесь не приемлемы из за специфичных условий размещения личных денежных средств и пополнения такого счёта в дальнейшем. Самым оптимальным вариантом будет регулярные пополнения счёта, приемлемыми для вас суммами в течение всего периода трудовой деятельности. Вообще весь смысл пенсионных накоплений – длительность, измеряемая несколькими десятилетиями. Выбрать свой, самый удобный вариант поможет пенсионный калькулятор на сайте НПФ.

То есть ещё до заключения договора вы сможете определить для себя персональную стратегию внесения денег и увидеть, что в конечном итоге сможете ожидать от НПФ в виде назначенной вам второй ежемесячной негосударственной пенсии. Этот вариант подойдёт для всех, кто только начинающих трудиться.

Второй, более агрессивный вариант потребуется тем, у кого по возрастным причинам пенсионный возраст уже не за горами. Однако он возможен только при хороших постоянных доходах. В этом случае главной составляющей итоговых пенсионных накоплений будут уже ваши собственные денежные средства, а не инвестиционный доход, как в первом, более хорошем, варианте.

Можете рассмотреть в качестве упрощённого первого варианта – отчисления самостоятельно установленного фиксированного процента с любой оплаты вашей банковской, дебетовой, карты. Так за 30-40 лет с учётом ежегодных процентов получится скопить на вторую пенсию. Все поступающие платежи и начисляемы проценты отображаются в вашем личном кабинете. Там же имеется и договор.

Может возникнуть вопрос: зачем мне вкладывать деньги на 30-40 лет, если есть более «выгодные» финансовые инструменты: депозиты, акции, облигации. Тут каждый выбирает свой путь, в зависимости от желания и склонности к рискованным вложениям.

Но у любого Негосударственного Пенсионного Фонда есть ряд преимуществ, которых нет у других способов накоплений.

ПРЕИМУЩЕСТВА ПЕНСИОННОГО ФОНДА НПФ

1. Судебное взыскание на средства, размещённые в НПФ наложить нельзя. Никакие судебные приставы или коллекторы до них не доберутся.

2. Эти накопления не подлежат разделу в случае расторжения брака.

3. Всё накопленное в НПФ застраховано государством. В случае банкротства НПФ, государство переводит их в другой НПФ без потерь.

4. Нет предельных ограничений по суммам застрахованных взносов, как, например, при банкротстве банка, когда вам вернут только 1,4 млн. руб.

5. Ежемесячные пенсионные выплаты можно получать в период от 5 лет и более. Срок вы выбираете самостоятельно – вплоть до пожизненного.

6. Официально трудоустроенные сэкономят на подоходном налоге,  получив налоговый вычет с уплаченных в НПФ сумм (в пределах 120.000 рублей ежегодно). На индивидуальных предпринимателей данная льгота также распространяется, а это – экономия до 15.600 руб. в год. За 3-4 десятилетия платежей получится не малая сумма.

7. Все накопления в НПФ наследуются, кроме случая пенсионных выплат с пожизненным вариантом. 

8. На выплаты из НПФ распространяются прежние возрастные нормы: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА С НПФ

При расторжении договора с НПФ в срок до 2-х лет и до 5-лет с момента его заключения есть ограничения по возврату и уплаченных взносов, и инвестиционного дохода (процентов), поэтому внимательно изучите договор до его подписания!

Вообще, имейте привычку – подписывать любые «бумаги» только после их внимательного прочтения с первой и до последней строчки. Голову нужно включать, до того, как вы решили поставить свою подпись.

Вопросы, сомнения и размышления в комментариях – приветствуются.