Финансы
Бизнес
+ 68
Справедливая альтернатива кредитной кабале: почему честный опыт беспроцентных исламских банков заставляет задуматься о реформе финансовой системы
Более 2 месяцев назад
В современных экономических реалиях, когда миллионы наших сограждан оказываются заложниками грабительских процентов по потребительским кредитам и ипотеке, вопрос о создании справедливой и социально ответственной банковской модели приобретает стратегическое значение для всей страны.
Деятельность отечественных коммерческих ростовщиков, выжимающих последние соки из кошельков простых работяг ради получения сверхприбылей, вызывает законное народное возмущение.
Наглядным примером служат онлайн-калькуляторы крупных отечественных финансовых институтов, где при займе в четыреста тысяч рублей на пять лет гражданам навязывают ежемесячный платёж в девять тысяч четыреста девяносто пять рублей. Нехитрый подсчёт показывает, что итоговая переплата составит почти сто семьдесят тысяч рублей, и это без учёта скрытых страховок!
На этом мрачном фоне особенный интерес вызывает уникальный многовековой опыт функционирования исламского банкинга, который принципиально отличается от западной капиталистической системы. Главный закон здесь заключается в полном и возникшем запрете на получение ссудного процента, признаваемого тяжелейшим социальным злом.
В традиционном банкинге отношения строятся на предоставлении денег под проценты. В исламском же праве деньги не являются товаром, они выполняют исключительно роль средства обмена, поэтому финансовые учреждения в такой модели обязаны работать как честные партнёры своего клиента.
Вместо выдачи денег в долг под растущий процент, данный банк осуществляет реальную торговую или партнёрскую сделку мурабаха.
Учреждение приобретает необходимый человеку товар, будь то недвижимость или оборудование, за наличные средства, а затем продаёт его клиенту в рассрочку с фиксированной, заранее известной наценкой, которая и составляет доход организации.
Также банк может передавать имущество в долгосрочную аренду, получая прибыль в виде фиксированных арендных платежей. Торговля и партнёрство в бизнес-проектах должны быть честными и осязаемыми, а за соблюдением этих строгих принципов круглосуточно следит независимый совет специалистов.
Развитие подобных беспроцентных институтов в регионах нашей великой страны позволит надёжно защитить кошельки граждан от аппетитов ростовщиков и направит денежные потоки в реальный сектор производства. Нашему обществу давно пора перенять этот мудрый житейский опыт, чтобы навсегда избавить трудовой народ от рабской зависимости перед финансовыми барыгами.
Сильные цифры, от них становится не по себе. Идея партнёрской модели вместо "денег в долг под проценты" звучит как глоток чистого воздуха. Спасибо что просветили альтернативу: про мурабаху раньше не слышал.
Хрен Редьки не слаще.
Что традиционный, что исламский банкинг для простого работяги является кабалой. Почему бы не поднять престиж рабочих профессий, чтобы люди никак от банков не зависели. Почему бы не сделать достойные зарплаты и пенсии?
Шило на мыло менять, - только время терять. Для толстосумов, возможно, всё это будет иметь какое-то значение, но не для простого народа.
Трудовой народ от рабской зависимости, к сожалению, может избавиться только одним способом. Да и то ненадолго. Снова до власти доберется какой-нибудь "хапыга", и все вернется на круги своя.
Автору спасибо за статью.
Благодарю за комментарий
Ага. Хрен редьки не слаще. Все-равно обманут. И стремится к тому, что будет помощь откуда-то? Нет. Помощи не ожидайте. Деньги всегда работают на того, у кого они есть.
Исламский банкинг, конечно, интересная модель, но клиент всё равно платить за финансирование.
Разница заключается в юридической форме сделки. Вместо процентов используется наценка на товар или арендные платежи.
Так что сравнивать стоит итоговую стоимость для клиента, а не только название механизма.
Логично вполне. Спасибо что написали.
Вы правы, так оно и есть. Форма обдираловки просто другая.
При беглом подсчёте легко выявить, что мурабаха чаще всего оказывается даже жёстче, чем большинство обычных ростовщических кредитов + процентов по страховкам. Так что никто деньги бесплатно раздавать не собирается, хоть какой веры человек.
В связи с тем, что любой банк представляет собой коммерческую организацию, получающую прибыль за счет оказания финансовых услуг, совершенно неважно каким именно способом он будет получать эту прибыль.
Если же говорить, о соблюдении справедливости во взаимоотношениях между кредиторами и заемщиками, то добиться максимального ее уровня можно только в случае замены коммерческой организации на государственную или общественную некоммерческую структуру.
Роль государственной вполне может выполнять казначейство. Но в рамках существующего законодательства, направленного на соблюдение интересов капитала, такое партнерство, на мой взгляд, продлится недолго или вообще будет зарублено на корню.
Вполне достойной альтернативой может стать вариант, когда роль кредитной организации будет выполнять потребительское общество. Члены такого общества вносят свой индивидуальный пай в общую копилку и обмениваются его частью с другими членами сообщества.
В этом случае, нет, как такового, ссудного процента и финансовых услуг, так как происходит обмен одного пая на другой. Например, мой пай составляет 10 тыс.у.е. и я обмениваю его на пай другого члена общества, выраженный в виде легкового автомобиля с эквивалентной стоимостью моего пая.
Достаточно только написать заявление о вступлении в потребительское общество и стать его членом, чтобы можно было заключить договор озвученного обмена.
К тому же подобные сделки между членами такого потребительского кооператива не облагаются никакими налогами, так как факт коммерческой сделки просто отсутствует.
Единственная проблема у подобных организаций состоит в том, что они не имеют достаточной юридической поддержки со стороны государственных органов управления, так как они пока призваны не умножать и прибавлять, а только делить и вычитать.
Я поправлю вас - совершенно неважно каким из законных способов банк будет получать прибыль.
Уважаемая, Александра! На мой взгляд, когда речь идет о получении финансовой прибыли, деление на законные и незаконные способы обогащения просто отсутствует.
Но если законодательная база по каким-то причинам мешает или создает препятствия для данного предприятия, то ее обязательно поменяют в пользу, так называемых, детей лейтенанта Шмидта.
Сделать это довольно просто, если учесть, что у любой финансовой группы или национальной корпорации имеется очень мощное лобби как в правительственных кругах, так и в законодательных структурах.
Если, например, в момент создания Федерального Резервной Стстемы (ФРС) доля финансового сектора в экономике США составляла 25%, то на сегодняшний день - это уже 75%, то есть фактически полная монополия финансового рынка. В экономике других стран наблюдаются такие же пропорции.
Так что мешает этим финансовым акулам устанавливать свои собственные правила и заставлять других следовать в том же фарватере? Совершенно очевидно, что ничего.
У меня такое ощущение, что у нас самые грабительские проценты. Разве не для этого создавалась банковская система, чтобы получать деньги из воздуха? А МФО с их микрозаймами? Превратились в толстосумов с макрокошельками. А ипотека мини-барака, к примеру за 2 миллиона по цене элитной недвижимости в 12 миллионов? Разве это честно для народа? Покупая маленькую комнатушку отдаёшь как за загородную усадьбу.
По-моему вся эта кредитная и банковская система явно не для радости народа. Раньше вот рассрочку давали без банка и человек мог приобрести дорогую технику выгодно, если уж заработная плата не позволяла. А сейчас? Ни зарплата не позволяет ни кредит не возьмёшь, так как уже куча кредитов, так теперь и везти из магазина технику не на чем, потому что бензина дефицит.
